월급은 그대로인데 왜 통장 잔고는 자꾸 줄어들까요? 저는 매달 그렇게 느끼곤 했어요. 열심히 번 돈이 어디로 새어나가는지 파악하기가 쉽지 않더라고요. 가계부를 써보려고 했지만 며칠 하다 말고, 늘 '이번 달도 실패'였죠 😅
그러다 발견한 게 바로 ‘AI 가계부’였어요. 요즘은 카드 내역, 현금 지출, 자동 이체까지 자동으로 분석해주는 앱이 있더라고요. 분류도 똑똑하게 해주고, 심지어 소비 패턴을 예측해서 경고까지 줘요. 인간보다 차분하게 제 지출을 관리해주는 느낌이랄까요?
내가 생각했을 때, 돈을 잘 쓰는 사람은 ‘지출을 의식하는 사람’이에요. AI 가계부는 그냥 기록만 해주는 게 아니라, 내 소비를 돌아볼 수 있게 만들어줘요. 이번 글에서는 제가 한 달 동안 AI 가계부를 써보고 느낀 점, 변화된 소비 루틴을 공유해볼게요! 💰
💸 지출이 늘어나는 이유부터 확인하기
지출은 분명히 필요한 소비인데, 어느 순간 불필요한 부분이 커져 있더라고요. 커피 한 잔, 배달 한 번이 누적되면서 예상보다 훨씬 많은 돈이 빠져나가게 돼요. 이게 무서운 건, 내가 지출하고 있다는 인식조차 없는 경우가 많다는 거예요.
특히 무통장 결제나 간편결제를 자주 사용하게 되면 지출의 체감도가 낮아져요. 돈이 빠져나갔다는 느낌이 거의 안 들죠. 그래서 실제로는 ‘작은 습관’이 한 달 후 '큰 지출'로 돌아오게 되는 구조예요.
그리고 많은 사람들은 고정비만 관리하려 해요. 하지만 실은 '변동비'에서 새는 돈이 더 많아요. 특히 생활비, 외식비, 문화생활 항목은 생각보다 통제가 어렵고요. 저는 그래서 이번 달엔 변동비 중심으로 지출 패턴을 추적해보기로 했어요.
AI 가계부를 쓰기 전에는 '한 달에 이 정도 쓰겠지'라고 추정만 했는데, 실제 데이터로 확인하니까 충격적이었어요. 예상보다 훨씬 더 많이 쓰고 있더라고요 😅
🤖 AI 가계부가 해주는 일들
AI 가계부는 단순한 기록 도구가 아니에요. 자동으로 데이터를 불러와서 카테고리별로 정리해주고, 주간/월간 통계를 시각화해서 보여줘요. 여기에 머신러닝 기반 예측 기능까지 들어가 있어서, 미래의 소비 패턴까지 분석해줘요.
제가 쓴 앱은 카드사·은행과 연동되어 있어서, 사용 내역이 들어오면 자동으로 분류돼요. ‘커피’, ‘편의점’, ‘택시’, ‘온라인 쇼핑’ 같은 세부 항목까지 알아서 나눠주고, 주말/평일 소비 경향도 분석해줘요.
더 좋은 점은 ‘소비 경고’ 기능이에요. 예를 들어 이번 주 외식비가 예산보다 20% 초과되면 알림이 와요. "이번 주 외식비가 지난주보다 많아요, 계획을 조정해볼까요?" 이런 피드백은 진짜 도움이 많이 되더라고요.
AI 가계부는 ‘내 돈 쓰는 습관’을 나보다 더 정확히 기억해줘요. 그러다 보니 새는 돈을 잡기 훨씬 수월해졌어요.
📅 한 달 사용 후기와 소비 트렌드 변화
AI 가계부를 한 달 사용하고 나서 가장 크게 달라진 건, 소비 습관을 '의식하게 됐다'는 점이에요. 예전엔 그냥 결제하고 끝이었는데, 지금은 “이 지출은 꼭 필요한가?” 한 번 더 생각하게 되더라고요.
특히 일간/주간 소비 그래프를 보다 보니, 내가 언제 지출이 많고 어떤 요일에 과소비를 하는지 자연스럽게 파악됐어요. 저 같은 경우는 수요일 저녁마다 배달앱 결제가 몰려 있었더라고요 😅 그런 걸 보는 순간, 조정이 쉬워졌어요.
AI가 추천한 주간 예산 범위에 맞춰 지출을 조절하다 보니, 자연스럽게 소비 습관도 바뀌었어요. 첫 주에는 외식이 많았는데, 둘째 주부터는 도시락을 싸가거나, 집에서 요리하는 횟수가 늘었어요. 이건 예산보다 행동을 먼저 바꾼 결과였어요.
한 달을 정리하며 총 소비 금액을 보는데, 진짜 오랜만에 뿌듯했어요. 지출을 줄였다는 것보다도, '내가 내 돈을 더 잘 이해하게 됐다'는 게 큰 수확이었어요. 이거 진짜 써봐야 실감해요.
📱 AI 가계부 앱 3종 비교표
| 앱 이름 | 특징 | AI 기능 | 추천 대상 |
|---|---|---|---|
| 뱅크샐러드 | 통합 자산 관리, 보험 조회 가능 | 소비 패턴 분석, 예산 초과 경고 | 자산 전반 관리 원하는 분 |
| 브로콜리 | 지출 요약 메신저 제공 | 대화형 AI 지출 분석 | 쉽고 간단한 요약 원하는 분 |
| 편한가계부 | 수동 기록 기능 중심 | 패턴 예측, 소비 습관 리포트 | 기록 습관 있는 사용자 |
세 가지 앱 모두 장단점이 뚜렷해요. 저는 ‘브로콜리’로 시작해서 ‘뱅크샐러드’로 넘어갔어요. 개인 자산까지 한눈에 보는 게 너무 편했거든요. 처음 쓰는 분이라면 ‘브로콜리’처럼 직관적인 앱이 부담이 적어요!
📉 지출 패턴을 줄이는 AI 루틴 전략
AI 가계부의 핵심은 ‘기록’이 아니라 ‘패턴 인식’이에요. 단순히 돈 쓴 내역만 적는다면 오래가지 못해요. 하지만 소비의 흐름을 파악하고, 문제점을 찾아서 조정하는 것까지 AI가 해주면 그땐 진짜 변화가 시작돼요.
가장 추천하는 전략은 ‘주간 목표 설정’이에요. AI 앱에서는 예산을 입력해두면, 그 주의 사용 속도에 따라 경고나 조정 제안을 줘요. 예를 들어, 화요일인데 이미 외식 예산의 80%를 썼다면 '이번 주는 집밥 추천!' 같은 알림이 와요.
그리고 ‘자동 분류’를 적극 활용하면 좋아요. AI는 어떤 결제 항목이 반복되는지 인식하고, 자주 쓰는 소비 항목을 요약해줘요. 그 데이터를 기반으로 “가장 많이 소비한 항목은 택시비였습니다” 같은 통계도 보여줘서, 다음 달엔 그걸 줄이기로 결심하게 돼요.
지출을 줄이는 건 절약보다 ‘인식 전환’에서 시작돼요. 내가 돈을 어디에, 얼마나 쓰는지를 정확히 알고 있으면 그다음 행동은 훨씬 달라지게 돼요.
📌 AI 가계부 사용 팁 & 추천 흐름
처음에는 AI 가계부가 다소 복잡해 보일 수도 있어요. 하지만 아래 흐름대로 사용하면 자연스럽게 ‘자동화된 소비 관리 루틴’이 완성돼요.
1️⃣ 계좌/카드 연동 먼저 설정 – 그래야 자동 기록이 시작돼요.
2️⃣ 카테고리 세분화 확인 – 내가 가장 많이 쓰는 영역을 AI가 파악하도록 돕는 단계예요.
3️⃣ 주간 예산 설정 – 이게 진짜 중요! 주 단위 목표가 있어야 소비도 줄어요.
4️⃣ 피드백 알림 켜두기 – AI가 과소비 경고, 트렌드 변화 등을 알려줘요.
5️⃣ 월말 소비 분석 리포트 체크 – 그래야 다음 달이 더 똑똑해져요!
이 루틴만 잘 지켜도 소비는 10~20%는 줄 수 있어요. 저도 실제로 이 흐름을 반복하면서 점점 소비 습관이 정리되었어요. 매달 같은 실수 반복하지 않으려면, AI의 시선에서 나를 바라보는 연습이 필요해요.
이제는 지출을 줄이기 위한 노력보단, AI 시스템이 제시하는 ‘루틴’을 따라가는 것만으로도 만족스러운 재정 관리를 할 수 있게 되었어요 😊
📘 FAQ
Q1. AI 가계부는 수동 입력 없이도 가능한가요?
네! 대부분 은행, 카드사 연동으로 자동으로 데이터를 불러와요. 수동 입력 없이도 거의 모든 지출이 자동으로 정리돼요.
Q2. 데이터 보안이 걱정돼요.
국내 AI 가계부 앱들은 보안 인증을 받은 API를 사용하고 있어요. 은행과 동일한 보안 프로토콜이 적용돼요.
Q3. 어떤 앱이 가장 간편한가요?
처음에는 ‘브로콜리’ 앱이 가장 쉬워요. 채팅형 인터페이스라 직관적이고, 분석도 잘 돼요.
Q4. AI가 실제로 소비 습관을 바꿔줄 수 있나요?
네! AI는 반복되는 소비 패턴을 기반으로 맞춤 피드백을 줘서 습관 자체를 점점 조정해줘요.
Q5. 하루 지출도 분석되나요?
일 단위 분석도 가능해요. 매일 정해진 시간에 리포트를 받아볼 수도 있어요.
Q6. 부부나 가족 단위로 사용할 수 있나요?
일부 앱은 가족 계좌 연동 기능도 있어요. 가계 공동 관리에 적합한 앱도 따로 존재해요.
Q7. 무료로 써도 기능에 제한이 없나요?
기본 기능은 대부분 무료예요. 일부 프리미엄 기능만 유료로 제공되고, 자동 입력과 기본 분석은 다 쓸 수 있어요.
Q8. 지출 외에 저축도 관리할 수 있나요?
가능해요! 예산 설정 시 저축 목표도 함께 세울 수 있고, 일부 앱은 저축 추천도 해줘요.